Cada inversor té diferents objectius i la seva assignació d’actius així ho reflexarà.
Posaré diferents exemples de tipus d’inversor que il·lustraran perfectament que vull dir. Veuràs com depenent del tipus d’inversor s’escull un mix d’inversions per a la cartera.
1 L’inversor prudent
Aquest és un inversor que està sobre la trentena i està estalviant per a la jubilació.
Segurament deus pensar que per obtenir el seu objectiu, hauria d’invertir primordialment en fons de renda variable.
Però com ell és prudent, no té experiència invertint, i ha vist que recentment les accions han sofert caigudes, pensa que la cartera més adequada per a ell és incloure un 20% en renda variable i un 80% en renda fixa.
Articles relacionats: [Que vol dir invertir en renda variable] i [Una manera d’obtenir una renda fixa de les teves inversions].
2 La parella que busca una altra font d’ingressos
Tenim una parella que està sobre els 40 i vol construir uns estalvis addicionals per a la jubilació, amb un horitzó d’uns 20 anys.
Una cartera apropiada seria fer un mix de 70% en renda variable i 30% renda fixa.
Malgrat això, el treball del marit, el qual aporta la meitat dels ingressos, ha estat inestable últimament, i estan una mica ansiosos sobre el futur econòmic.
Per tant, decideixen configurar una assignació més conservadora, diguem 50% en renda variable, 40% en renda fixa, i un 10% en [Dos productes per fer front a imprevistos].
3 La parella que s’acaba de jubilar
Aquí tenim una altra parella, però en aquest cas recentment s’ha jubilat i per tant estan ja sobre els 60.
Primer van considerar una cartera de 30% en renda variable i 70% en renda fixa. Ara bé, creuen que els ingressos de la jubilació són ja suficients per a les seves necessitats, i volen construir una finca més gran per als seus néts.
Per tant decideixen una assignació d’actius més agressiva que consisteix en 50% renda variable i 50% renda fixa. El risc addicional que prenen els generarà uns retorns més grans a llarg termini.
Com pots apreciar només hem estat assignant a inversió tradicional, aquella formada per actius de renda fixa, variable i productes molt líquids, però perfectament haguéssem pogut incloure algun actiu alternatiu com ara productes de retorn absolut -Hedge Funds, capital privat, o immobles.
És només un exemple per entendre [Com distribuir les teves inversions].
Has d’entendre que els mercats es mouen en cicles, que reflecteixen la fortalesa subjacent de l’economia, les tendències de la indústria i el sentiment dels inversors.
Si estudies els retorns de cada actiu en el passat veuràs que han estat bastant diferents, el qual mostra la importància de diversificar la teva cartera d’inversió.
El principi bàsic és simple: la combinació d’actius que tenen una correlació baixa, o sigui, que no tendeixen a pujar i baixar tots junts, pot ajudar a reduir el risc total de la teva cartera
En quants tipus d’actius tens diversificada la teva cartera d’inversió? Comenta aquí sota.