Les retirades que fas del teu compte d’inversions drenen el compte i fa impossible compondre a bones taxes, que és la base per acumular riquesa.
La pregunta que ens fem sovint és quina quantitat podem retirar del compte de les nostres inversions.
Estudiem com a exemple que passa si retires quantitats fixes mensuals o bé un percentatge d’un compte d’un milió de dollars d’inversió passiva en la borsa americana començant a invertir el 1993.
Tens dues maneres de fer retirades de diners de la teva cartera passiva:
1 Retirar quantitats fixes
Si retirem per exemple 4,1666 dòlars cada mes o sigui 50.000 dòlars/any, podem apreciar si fem el càlcul començant el 1993, que podem salvar el compte de les crisis del 2000 i del 2008, i fins i tot obtenir bons rendiments.
Però si trèiem 100.000 dòlars/any, no queda cap benefici. O sigui, que només que hi hagi un rendiment inferior en les borses, el model ja no aguanta.
2 Retirar un percentatge
Si en lloc de retirar un fix de 50.000 dòlars anuals del compte de milió d’euros invertit de manera passiva al SP500 des del 1993, retirem un percentatge fix d’un 5% anual o sigui un 0.4166% mensual, al final dels anys invertits passivament tens més diners per gastar.
La raó és que quan la borsa cau, retires menys i per tant quan la borsa es recupera tens més invertit.
Començar en un mal moment
Pots pensar que hem començat l’estudi a principis dels noranta quan va començar una borsa alcista i per tant no val.
Si en lloc de començar en bon moment comences a principis del 2000 per exemple, just abans d’una borsa baixista, retirant un 5% anual cada mes, haguessis sobreviscut les crisis del 2000 i 2008.
Però retirant més d’un 5% anual, redueix la teva cartera de manera significativa.
Però el problema real és que retirant un percentatge començant en mal moment fa que en lloc de percebre uns 4.166 dòlars de mitja, percebis uns 3.000 al mes. Per tant retirant percentatges tens menys disponible.
Conclusió de les retirades de diners de la teva cartera passiva
En teoria hauries de poder retirar un percentatge dels rendiments anuals.
Si comences en bon moment, pots fins i tot acumular reserves extres per als futurs anys.
Ara bé, si tens la mala sort de començar en mal moment, i comences a retirar just abans de començar un mercat baixista, tant la borsa com les retirades juguen en contra teva, i per tant acabes amb molt menys del que volies.
No hi ha manera de saber el que farà el mercat. Estadísticament tens més possibilitats de trobar un mercat alcista que baixista.
Pot ser la millor manera, és retirar petites quantitats, 5% anual per exemple. Fes això fins que no acumules una bona quantitat, llavors ja pots incrementar la talla de les retirades. Amb això almenys t’assegures longevitat.