¿Sabes qué te tienen que mostrar para contratar un producto de inversión? ¿Y qué tiempo mínimo necesario deben tener los resultados para tener validez?
Te has preguntado si la persona que está vendiendo un fondo está calificado para hacerlo, y si lo que te muestra es una representación de la realidad o un simple maquillaje?
Tanto los gurús del trading como los profesionales de la banca y aseguradoras que captan dinero para sus fondos, utilizan herramientas de marketing muy ingeniosas.
Banca, aseguradoras, gestoras, y todo lo demás
La CNMV persigue a todos aquellos que venden asesoramiento fuera del marco regulatorio. Estamos hablando de que sólo las ESI, Empresas de Servicios de Inversión, pueden asesorar y gestionar el dinero de los inversores.
Pero a menudo vemos como en empresas aseguradoras y en los bancos trabajan de cara al público profesionales sin ningún tipo de calificación. Es insultante lo poco que saben.
No sólo eso, los panfletos que dan o enseñan a los inversores para invertir en los fondos de inversión carecen de cualquier tipo de rigurosidad técnica.
Normalmente son hojas del día, que utilizan para el marketing, después a la hora de firmar te muestran el folleto de inversión.
Estas hojas hechas del día, son fotos tomadas para que veas lo que les interesa, son como el fotoshop para que me entiendas.
Recortan resultados desde la fecha que convenga, hasta otra fecha que también conviene. Remarcan lo que les conviene.
Además, yo estoy cansado que el comercial de turno me comente cosas sin sentido o simplemente tonterías sin ningún criterio. Yo no puedo ir al banco, me pongo muy nervioso.
Es la misma marca del banco y la incultura generalizada la que hace que se venda toda esta porquería de productos.
De comisiones ya hablaremos otro día, porque esto ya es de juzgado de guardia.
Los gurús, profesores, y traders profesionales que no tienen nunca resultados sobre la inversión
Hay otros que venden cursos y se ganan muy bien la vida con ello.
No saben nada, ni han gestionado nada, y cuando lo han hecho, ha sido un desastre. Pero dominan muy bien las herramientas de marketing. Llegan muy bien a su cliente objetivo. Que suele ser el tonto de turno sin ningún tipo de conocimientos.
Siempre me ha sorprendido como la gente no tiene un mínimo de criterio para saber diferenciar el blanco del negro. Cuando se compran un coche hacen más esfuerzo que cuando adquieren productos de inversión.
Mientras la gente no tenga un mínimo de cultura y criterio seguirá siendo estafado por los vendedores de cursos, o le seguirán colocando productos de inversión.
Conclusión sobre cómo se muestran los resultados de los productos y servicios de inversión.
La integridad, la rigurosidad, y la profesionalidad en este campo deja mucho que desear. Si uno no tiene un mínimo criterio, será presa fácil. Sólo puedes tener un mínimo de criterio leyendo, y aprendiendo por tu cuenta.
Mi consejo es que asumas que todos los gurús de trading, vendedores de cursos, etc., son incompetentes o un fraude.
Asume también que todo informe sobre resultados de productos de inversión es un puro panfleto creado ad-hoc. Lee la letra pequeña.
Incluso el servicio de Morningstar, el servicio que califica Fondos de inversión, puede generar ciertas dudas.
Si no sabes cómo te han de presentar resultados, ve a mi página web de una de mis estrategias, donde publico resultados y fíjate como deben presentarse.
Abajo encontrarás toda la explicación necesaria de las tablas. Es lo más importante, empieza por ahí.
Aprende a sentirte cómodo estudiando esta información mínima, y pídela siempre actualizada.
Con un mínimo de diez años de resultados en periodos alcistas y bajistas. Si no ha habido un periodo bajista en los últimos diez años, pues pide quince años o más. Si no tienen los resultados para este periodo mínimo, marcha corriendo.
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