Las plataformas de inversión online o también llamadas roboadvisors, están diseñadas para ayudar a inversores minoristas a obtener sus objetivos financieros.
Si estás interesado en invertir con un robo advisor, es importante que entiendas cómo funcionan y si es apropiado para tus necesidades.
¿Cómo funcionan los roboadvisors?
La mayoría de robo advisors sólo se pueden contratar online, por lo que no trabajas con ningún asesor financiero. Robo significa que se utilizan algoritmos para construir y gestionar un detallado plan de inversión.
A través de un sitio web, contestas una serie de preguntas sobre tus objetivos financieros, como por ejemplo, si tienes que comprar una casa, invertir para la jubilación, o simplemente construir riqueza a través de la inversión.
El robo advisor coge las respuestas y aplica sus algoritmos para sugerirte una cartera de inversión, que normalmente consiste en un mix de fondos de inversión y ETFs. Lee [¿Qué son los ETFs?]
Si estás confortable con la cartera sugerida y quieres empezar a invertir, entonces haces una transferencia a su cuenta.
Muchos robo advisors cargan una comisión fija, normalmente un porcentaje del balance de su cuenta como cuota de gestión y del plan de inversión realizado.
Esta cuota no incluye las comisiones que pagas a las empresas que te facilitan el fondo de inversión y los ETFs.
¿Cuáles son los beneficios de invertir a través de un roboadvisor?
Los robo advisors te pueden facilitar una introducción fácil a la inversión y el ahorro para tus objetivos.
Para muchos escoger y gestionar sus inversiones puede ser complicado y requiere tiempo que puede ser no tienen.
Buscar asesoramiento de un profesional normalmente requiere un valor mínimo de la cartera elevado.
- Por lo tanto, un robo advisor puede ser un buen primer paso antes de trabajar con un asesor financiero mientras tu mix de activos, los objetivos de inversión, y necesidades personales y familiares se vuelven más complicados. Lee [Invertir directamente o por medio de un asesor financiero].
- Los robo advisors pueden darte acceso tanto a estrategias de gestión activa como pasiva. Lee [Escogiendo entre una gestión activa o pasiva].
- Re-balancear tu cartera. El robo advisor puede automáticamente re-balancear las inversiones para mantener tu cartera alineada a los objetivos de distribución de activos. Lee [Porque es importante revisar y reequilibrar tu cartera].
- Optimización de impuestos. Algunos robo advisors monitorizan la cuenta para encontrar oportunidades de recogida de pérdidas y actuar de acuerdo para no tener que pagar tantos impuestos. Lee [4 comisiones a tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión].
- Inversión temática. Puedes inclinar la inversión hacia sectores que te gusten o causas que defensas. Por ejemplo la inversión en robótica, o que sea respetuosa con el clima, con la diversidad de género, etc.
¿Es adecuado para ti los roboadvisors?
Si estás empezando y no tienes mucho dinero puede ser una buena solución. También si no tienes tiempo para gestionar tus inversiones, y te gusta la idea de gestionar tus finanzas online.
Alternativas a invertir con roboadvisors
Si estás empezando a invertir también puedes hacerlo mediante la apertura de una cuenta en un broker on tendrás control completo sobre cómo inviertes tu dinero.
No estás restringido a una selección pequeña de fondos de inversión que te da el banco, ni a ningún tipo de gestión, puedes comprar cualquier acción, bueno, ETF, fondos de inversión, opciones, futuros, etc.
Tú decides cuando y que comprar o vender. Ni que decir que no es para todo el mundo esta solución.
Ahora bien, si tienes bastantes activos, una situación financiera compleja, o estás ahorrando para un número diferente de objetivos financieros, es mejor que busques un asesor financiero, será siempre mucho mejor que un robo advisor.
Recuerda que un asesor financiero cuesta dinero, y por tanto, no trabajan para ninguna entidad financiera, aunque se llamen así.
Y tú, ¿has invertido nunca a través de un robo advisor? Comenta aquí bajo tu experiencia.
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