Juntament amb la renda fixa i la variable, la inversió en productes de liquides és l’altre actiu dintre de la inversió tradicional.
Aquests actius són reserves a curt termini que busquen assegurar els teus estalvis.
Pots utilitzar-los per exemple si necessites un lloc temporal per col.locar els diners mentre busques altres productes per invertir.
També en cas de voler posar una petita part de la cartera en productes més líquids per fer front a algun imprevist, ja que aquests ofereixen molta liquiditat amb baix risc en els seus rendiments.
Per tant, com el preu d’aquests actius i els interessos que ofereixen no pateixen molta fluctuació en el temps -tenen baixa volatilitat, estan associats a productes de baix risc.
Dos exemples on també els pots fer servir són per la entrada d’una casa o la compra d’un cotxe.
En quan als productes que pots contractar podem diferenciar dos grups:
1 Comptes a la vista o dipòsits bancaris
Els interessos que paguen aquests comptes es mínim, per això moltes entitats ja els venen associats a algun producte d’inversió i d’aquesta manera poder oferir-te una mica més.
La remuneració que genera un compte d’estalvi va associada a la durada del dipòsit, però a més, pot ser de diferents tipus en funció de la periodicitat del cobrament d’interessos, mensual trimestral o anual.
A la vegada, aquests poden variar segons que es cobrin de manera uniforme – sempre el mateix percentatge, o per trams de saldo – de manera progressiva.
2 Mercat monetari
Aquest és un actiu també a molt curt termini, normalment menys d’un any. Són molt líquids i paguen interessos variables. Paguen més que els dipòsits bancaris.
Aquí trobem per exemple les lletres del tresor amb venciments que van de 3, 6 , 9 i 12 mesos.
Són valors emesos al descompte on el preu d’adquisició és inferior a l’import que l’inversor rebrà al moment del reemborsament.
La diferència entre el valor de reemborsament de la lletra, que ha de ser en múltiples de 1.000 Euros, i el preu d’adquisició, serà l’interès o rendiment generat per la lletra del tresor.
Les variacions del preu al mercat secundari solen ser molt petites, per tant suposen un menor risc per a tu en cas que puguis necessitar vendre aquests valors al mercat abans del venciment.
Enlloc de lletres públiques també pots comprar paper comercial privat, o sigui renda fixa a curt termini d’empreses.
O si ho prefereixes, adquirir aquests productes mitjançant un fons d’inversió, els anomenats fons monetaris.
No són productes d’inversió pròpiament dit, però necessaris en un percentatge petit, 2-3% en la teva cartera com a inversor.
Has tingut alguna experiència amb aquests productes? Comenta aquí sota?