Les plataformes d’inversió online o també anomenades robo advisors, estan dissenyades per ajudar a inversors minoristes a obtenir els seus objectius financers.
Si estàs interessat en invertir amb un robo advisor, és important que entenguis com funcionen i si és apropiat per a les teves necessitats.
Com funcionen els robo advisors?
La majoria de robo advisors només es poden contractar online, per tant no treballes amb cap assessor financer. Robo vol dir que s’utilitzen algoritmes per construir i gestionar un detallat pla d’inversió.
A través d’un lloc web, contestes una serie de preguntes sobre els teus objectius financers, com per exemple, si has de comprar una casa, invertir per la jubilació, o simplement construir riquesa a través de la inversió.
El robo advisor agafa les respostes i aplica els seus algoritmes per suggerir-te una cartera d’inversió, que normalment consisteix en un mix de fons d’inversió i ETFs. Llegeix [Què són els ETFs?]
Si estàs confortable amb la cartera suggerida i vols començar a invertir, llavors fas una transferència al teu compte.
Molts robo advisors carreguen una comissió fixa, normalment un percentatge del balanç del teu compte com a quota de gestió i del pla d’inversió realitzat.
Aquesta quota no inclou les comissions que pagues a les empreses que et faciliten el fons d’inversió i els ETFs.
Quins són els beneficis d’invertir a través d’un robo advisor?
Els robo advisors et poden facilitar una introducció fàcil a la inversió i l’estalvi per als teus objectius.
Per a molts escollir i gestionar les seves inversions pot ser complicat i requereix temps que pot ser no tenen.
Buscar assessorament d’un professional normalment requereix un valor mínim de la cartera elevat.
- Per tant, un robo advisor pot ser un bon primer pas abans de treballar amb un assessor financer mentre el teu mix d’actius, els objectius d’inversió, i necessitats personals i familiars esdevenen més complicats. Llegeix [Invertir directament o per mitjà d’un assessor financer].
- Els robo advisors poden donar-te accés tant a estratègies de gestió activa com passiva. Llegeix [Escollint entre una gestió activa o passiva].
- Re-balancejar la teva cartera. El robo advisor pot automàticament re-balancejar les inversions per mantenir la teva cartera alineada als objectius de distribució d’actius. Llegeix [Perquè és important revisar i reequilibrar la teva cartera].
- Optimització d’impostos. Alguns robo advisors monitoritzen el compte per trobar oportunitats de recollida de pèrdues i actuar d’acord per no haver de pagar tants impostos. Llegeix [4 comissions a tenir en compte alhora d’invertir en fons d’inversió].
- Inversió temàtica. Pots inclinar la inversió cap a sectors que t’agradin o causes que defenses. Per exemple la inversió en robòtica, o que sigui respectuosa amb el clima, amb la diversitat de gènere, etc.
És adequat per a tu un robo advisor?
Si estàs començant i no tens molts diners pot ser una bona solució. També si no tens temps per gestionar les teves inversions, i t’agrada la idea de gestionar les teves finances online.
Alternatives a invertir amb un robo advisor
Si estàs començant a invertir també pots fer-ho mitjançant la apertura d’un compte a un broker on tindràs control complert sobre com inverteixes els teus diners.
No estàs restringit a una selecció petita de fons d’inversió que et dona el banc, ni a cap tipus de gestió, pots comprar qualsevol acció, bo, ETF, fons d’inversió, opcions, futurs, etc.
Tu decideixes quan i que comprar o vendre. No cal dir que no és per tothom aquesta solució.
Ara bé, si tens bastants actius, una situació financera complexa, o estàs estalviant per a un nombre diferent d’objectius financers, és millor que busquis un assessor financer, serà sempre molt millor que un robo advisor.
Recorda que un assessor financer costa diners, i per tant, no treballen per cap entitat financera, encara que s’anomenin així.
I tu has invertit mai a través d’un robo advisor? Comenta aquí sota la teva experiència.
Si t’ha agradat comparteix a les xarxes socials i fes like a la meva pàgina de facebook.