Quan vulguis invertir pots necessitar 4 tipus de serveis d’inversió diferents: el servei d’informació, el d’assessorament, el de gestió, i el d’intermediació.
Depenent del que busques accedeixes a un tipus de servei o un altre, sempre mitjançant una empresa habilitada per a prestar serveis d’inversió. Són les anomenades ESI, Empreses de Serveis d’Inversió.
Article relacionat: [Com poden ajudar-te les empreses de serveis d’inversió].
1 Necessito informació
Busques informar-te quan vols saber quins productes o serveis tens disponibles per a invertir i les característiques de cadascun d’ells.
Quan t’informin no es té en compte si es bo per tu, només es fa una descripció. Compte no et pensis que t’estan assessorant, sol passar molt a les entitats bancaries.
Serà la teva tasca saber si es el que necessites i si els costos són interessants respecte a la competència.
Si no tens clar que estàs buscant, es que necessites assessorament.
2 Necessito assessorament
Aquí tens clar que necessites recomanacions personals sobre productes o serveis d’inversió.
Busques assessorament i estàs disposat a pagar a algú totalment independent.
No caiguis al parany un altre cop d’anar a la entitat bancaria, et recomanin un producte i et creguis que és el millor per tu.
Jo desconfiaria de qualsevol assessorament pel quan no hagues pagat per ell a un professional de reconeguda independència.
3 Necessito algú que m’ho gestioni
Aquí tens clar que el que busques és invertir delegant en algú la gestió.
Ho pots fer posant-te al mateix vaixell junt amb altres inversors, via fons d’inversió, o si disposes d’una quantitat important, mitjançant un mandat de gestió personalitzada segons els teus objectius de rendibilitat i risc.
Article relacionat: [2 raons per no comprar un fons d’inversió a Espanya]
Necessites ja certs coneixements per saber elegir entre les moltes possibilitats, si no, no et queda mes remei que creure el que et diguin.
4 Necessito només un intermediari
En el cas que et vegis capacitat per gestionar-te tu mateix la teva cartera i no necessitis cap dels serveis mencionats, sempre hauràs de contractar un servei d’intermediació per a operar als mercats mitjançant un intermediari o bróker.
Buscar el millor d’acord a la operativa, el tipus de gestió i els mercats on s’opera serà clau.
Conclusió
El que s’ha detenir clar, es que hi ha vida més enllà de les entitats de crèdit que intenten oferir-nos de tot, i que buscar l’empresa especialitzada en el servei o producte que necessites sempre és la solució més encertada.
I tu, quin és el servei o producte que necessites? Comenta quina ha estat la teva experiència.