Si estàs pensant en invertir o si ja ho fas però sense èxit, comença per respondre aquestes quatre preguntes.
1 Quins objectius tens?
Busques algun tipus d’interès anual salvaguardant el principal, o en canvi obtenir un creixement a llarg termini?
Pot ser vols invertir per a la jubilació, o tot el contrari, busques la especulació. Són només uns petits beneficis de trading el que busques?
Ja coneixes el risc que estàs disposat a acceptar a canvi d’aquesta rendibilitat? El pots assumir?
Has de saber que la tolerància al risc i l’horitzó temporal són part del procés de posar objectius de rendibilitat.
2 Quina és la teva tolerància al risc?
L’any 2008 els índex borsaris van perdre al voltant del 35%, pots aguantar veure com cau la teva cartera d’inversió un 35%?
Això va lligat amb el teu horitzó temporal que és el temps que transcorre des de la inversió fins necessitar els diners.
Algú que té 40 anys i està invertint per a la jubilació podrà estar més tranquil davant d’una caiguda d’aquest tipus que una persona de 60 anys.
3 Amb quina freqüència pots gestionar les teves inversions?
Quan inverteixes ho fas per a quedar-te per sempre, com fa Warren Buffet, o ets un especulador que compra i ven cada dia buscant beneficis?
No estic dient que hauries de comprar i mantenir per sempre, ni tampoc que has de comprar i vendre cada dia, tu ja m’entens.
4 Quins coneixements sobre el tipus d’inversió a realitzar tens?
Alguns productes requereixen molts coneixements i un seguiment continu. Altres són invertir i oblidar.
Quin és el teu nivell de confort? Vols passar temps estudiant i gestionant les teves alternatives?
Les solucions passen des de fons d’inversió fins a la gestió directa d’accions, bons, immobiliari o altres inversions alternatives. I dintre de la gestió directa, multitud d’opcions depenent dels coneixements i capital.
Cada inversor té diferent raons per invertir, diferent objectius, diferent horitzó temporal i diversos graus de confort. És molt important que defineixis els teus paràmetres abans de començar.
Aquests t’ajudaran a conèixer quin és el camí correcte per tu, t’ajudaran a no perdre el temps en productes, serveis o gestió que no va d’acord amb els teus objectius. I sobretot, t’ajudaran a no deixar-te portar per gurus, super gestors o super estratègies increïbles.
Abans d’invertir, fes-te un favor, coneix-te a tu mateix.
I tu, ja et coneixes? Comenta quina rendibilitat i risc busques quan inverteixes a llarg termini.