Les quatre coses que necessites fer abans d’invertir amb seguretat són informar-te, analitzar, comparar, i saber com faràs el seguiment.
Abans d’invertir, informat
Això és obvi, però encara hi ha molt inversor que no té clar que busca.
Busques compondre a una taxa per sobre el 10%? O busques batre l’IBEX35?
Compte perquè això és molt important. Els teus objectius només poden anar lligats al rendiment d’algun índex si tu creus que en el passat els rendiments i la volatilitat d’aquest són el que busques.
Llavors ja saps si busques gestió activa o passiva i per tant els productes d’inversió que són millors per aconseguir els teus objectius de rendiment d’acord amb el teu perfil de risc.
Un punt on veig que l’inversor va molt perdut és a l’hora de decidir entre els diferents tipus d’inversió activa. No n’hi ha prou en llegir el fullet d’inversió, has de saber quin tipus de distribució de resultats obtindràs en cada model de gestió.
Coneix els diferents tipus d’inversió i la distribució de resultats que dona, així no t’enduràs un ensurt quan vegis que la gestió fonamental en cerca de valor pot tenir tres anys de mals resultats esperant al fet que el mercat valori adequadament la cartera del gestor. Si no pots aguantar això, busca un altre tipus de gestió.
Analitza
Ara, ja saps que busques, per tant toca analitzar tots els productes que hi ha al mercat.
El més important és l’històric de resultats. Com més millor. Si l’estratègia d’inversió és discrecional, necessitem molts anys per saber si hi ha una avantatja de la gestió. Si és sistemàtic una simulació sobre el passat de molts anys.
Preguntes que t’has de respondre són: quina estratègia d’inversió utilitza? Ha canviat la política de gestió? Ha tingut el fons sempre el mateix gestor? Com s’ha comportat en els pitjors moments? S’adapta als meus objectius?
Compara
El banc de tota la vida, no és el teu millor amic. Estic cansat de dir-te en aquest blog, parlant bé, que són una màquina de col·locar mediocritat. Juguen en què l’inversor retail no té formació ni voluntat de formar-se.
Jo em sento insultat a la meva intel·ligència quan estic davant d’un comercial d’una oficina bancaria.
Has de saber clarament el que busques. Dels mils de fons que hi ha et mostraran un paperet amb un llistat de 10, amb un històric mig de 3 a 5 anys de la mateixa entitat per què és on més comissions es queden. Llegeix [Són rendibles els fons supervendes a Espanya?].
Si tu busques un 10% anual, compara amb això, si busques batre un índex compara productes amb el teu benchmark, com més anys millor, 15 anys amb diferents moments del cicle econòmic és el mínim. Vigila totes les comissions, llegeix la lletra petita, busca per internet.
Inverteix
Toca invertir. Aquest és un moment clau perquè invertir és per tota la vida. Com ja saps no entenc això d’invertir a 3 o 5 anys. Les carteres d’inversió es deixen en llegat produint rendiments.
Has fet la feina, t’ha costat el teu temps, però ja has trobat un producte/servei/gestor que creus que et pot ajudar a aconseguir els teus objectius a llarg termini.
Creus que seràs capaç d’aguantar tot el que pugui venir perquè entens el model d’inversió i ets sents segur i tranquil invertint d’aquesta manera.
Ara toca minimitzar els costos, ja que s’han d’anar fent aportacions constants.
Fes el seguiment
Hi ha molts que pensen que invertir és una cosa que es fa un sol cop. Tot el contrari.
Depenent del model de gestió i basat en l’històric saps que pots esperar respecte a caigudes des de màxims i la volatilitat.
Tens un pla establert per fer aportacions cada cert temps de manera constant, i un altre per aprofitar les caigudes des de màxims. Aquesta seguretat te la dona haver fet la recerca i conegut el mètode d’inversió.
Com més profunda la caiguda, més aportes, per tant no vens quan cau el valor de la inversió com fa la majoria “d’inversors”.
Conclusió abans d’invertir
Invertir és fàcil, el que és difícil és voler informar-se, analitzar, comparar i després tenir la convicció personal per actuar amb determinació al llarg del temps.
Només els que han fet la feina abans d’invertir se sentiran en seguretat per actuar constantment baix el pla establert. Haver diversificat bé en diferents tipus de gestió els ajudarà encara més.
I tu, has fet la feina abans d’invertir? O ets d’aquells que els fa mandra?
Si t’ha agradat comparteix a les xarxes socials.